Кредит под залог или потребительский: считаем на 5 млн ₽

Вариант 1. Обычный кредит без залога

Банки не любят выдавать крупные суммы без обеспечения, поэтому условия жёсткие.

• Срокмаксимум 5 лет — больше физлицам без залога почти не дают
• Ставкаоколо 27% годовых в текущих реалиях
• Платёжпримерно 152 500 ₽ в месяц

Для большинства семей это неподъёмная нагрузка на бюджет.

Вариант 2. Кредит под залог недвижимости

Здесь квартира выступает гарантией для банка, и он готов на условия, близкие к ипотечным.

• Срокдо 20 лет, как по ипотеке
• Ставкаоколо 17% годовых
• Платёжпримерно 73 300 ₽ в месяц

В чём реальная выгода

1. Платёж меньше почти вдвоеВместо 152 тысяч — 73 тысячи. Это разница между «выживанием» и жизнью, где остаются деньги на отдых, детей и привычные расходы.
2. Свобода манёвраСрок 20 лет не значит, что платить придётся все 20 лет: кредит можно гасить досрочно, когда появятся свободные деньги. Но обязательный платёж всегда остаётся низким — это страховка на случай падения доходов.
3. Цели без ограниченийБанку не важно, на что идут деньги: построить дом, купить студию под сдачу, сделать ремонт, который поднимет стоимость жилья, или закрыть пять мелких кредитов с высокими ставками и платить один раз в месяц вдвое меньше.

«А если я не смогу платить?»

Это главный страх, и ответ у него неочевидный. При обычном кредите с платежом 152 тысячи риск просрочки заметно выше. Кредит под залог со спокойным платежом в 73 тысячи, наоборот, делает положение устойчивее: вы защищены от кассовых разрывов в личном бюджете.

Недвижимость — это капитал. Пусть она работает на ваши цели, а не просто стоит.